Negli ultimi anni molte banche hanno introdotto modelli di consulenza a pagamento chiamati “fee on top” o “consulenza evoluta”. In pratica, il cliente paga una parcella esplicita per ricevere un servizio di consulenza, oltre ai costi già presenti nei prodotti finanziari acquistati.

Il conflitto rimane

Seppur non sia un modello particolarmente diffuso (circa 15% dei patrimoni sotto consulenza bancaria, secondo WeWealth, su dati Assoreti), si tratta di un cambiamento importante rispetto al passato, quando i costi erano totalmente nascosti dentro agli strumenti finanziari e la consulenza appariva come “gratuita”. La parcella rende più chiaro che il servizio ha un valore, ma non risolve il problema dei conflitti di interesse: le banche, infatti, possono continuare a percepire commissioni e retrocessioni dai prodotti che consigliano.

Il cliente può avere l’impressione di pagare esclusivamente per il servizio, mentre una parte dei costi è ancora legata ai prodotti finanziari sottoscritti.

Il concetto di indipendenza è diverso: significa che il consulente viene remunerato soltanto dal cliente. Nessun compenso aggiuntivo, nessun incentivo esterno, nessun legame con le società prodotto. In questo scenario, la parcella è davvero uno strumento di chiarezza: il cliente sa cosa paga e sa che i consigli non rispondono ad altri interessi.

Cosa conta davvero

Per chi deve scegliere a chi affidarsi, la domanda chiave non è “la banca offre anche la consulenza evoluta?”, ma “da chi è remunerato davvero il mio consulente?”. Solo così si può distinguere tra un servizio che può avere ancora condizionamenti e un supporto che nasce per essere al 100% dalla parte del cliente.

Solo con la consulenza finanziaria indipendente puoi avere:

• Sicurezza – i risparmi restano sempre nelle tue mani. Noi ti affianchiamo nelle decisioni, senza toccare i tuoi soldi.

• Trasparenza – sai sempre quanto paghi e per quale servizio. Niente sorprese, niente costi nascosti.

• Indipendenza – nessun legame con banche o società prodotto: il nostro unico compenso è la tua parcella.

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Fabio Bernazzoli

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